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慢下来,享受复利

2018-11-02 16:04:39 复利

有人曾问过巴菲特,他的投资秘诀是什么,巴菲特笑着回答说:三样东西。
1、有幸生活在美国这样一个到处都是机遇的国家;
2、自己的基因不错,活得比较久;
3、复利。
前面两点很好理解。那么,什么是复利,它又有什么神奇之处,对于这个问题,可能有些朋友并不是很了解,那我接下来就聊一聊这个话题。
1、什么是复利?
复利,它来源于一个古老(也有点老掉牙)的故事。传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴,他决定要重赏西塔,西塔说:“我不要你的重赏,陛下,只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第1个格子里放1粒,在第2个格子里放2粒,在第3个格子里放4粒,在第4个格子里放8粒,依此类推,以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍,直到放满第64个格子就行了”。国王觉得很容易就可以满足他的要求,于是就同意了。但很快国王就发现,经过多次乘方,形成了一个庞大的数字,即使将国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。
复利的力量是巨大的。
爱因斯坦说:“复利是人类最伟大的发现,是宇宙间最强大的力量,是世界上第八大奇迹”。股神巴菲特说:“全世界最厉害的力量叫做想象力,但最恐怖的力量叫做复利,复利可以让你的钱越变越大,大到你无法想象的地步”。

那么,究竟什么是“复利”?
通俗点讲,复利就是“利滚利”,将当期产生的利息计入到本金中,作为下一期的本金继续计息。复利的神奇之处就在于,刚开始的时候其效果非常微小,不易察觉,就像一粒埋在地下的种子,但到达一定阶段之后其效果就非常惊人。比如10万元本金,每年按10%复利增长,10年后的收益为25.94万元,20年后为67.3万元,30年后就是174万元。所以说,追逐复利的力量,正是资本积累的动力。
2、影响复利的因素
我们已经知道复利所拥有的神奇力量了,那么怎样才能更好地利用复利,让钱更快地生钱呢?复利的计算公式是: Y= x(1+r)^n,其中,符号Y是最终的结果,x代表本金,r是收益率,n是复利进行的年份。从这个公式可以看到,影响复利的因素主要有三点,初始本金x,利率r和投资时间n。
1、时间
在复利面前,时间就是金钱!复利最神奇的地方就是利滚利,通过投资不大的金额在足够长的时间里面将本金和利息越滚越大。这种复利法则在投资初期效果并不明显,开始可能只有少量的收益,但是,越往后数量越大,最后,达到指数式爆发增长。就像上文例子中说的,10万的本金,10%的利息,10年后是25.94W,20年后是67.3万,不怎么起眼,可是40年后就是452.6万,绝对是个不容忽略的数字了!
因此,充分利用时间进行复利理财是非常重要的,只有坚持,才能够收获到想要的财富。
巴菲特之所以富有,就在于他几十年如一日的坚持,他每年平均在22%.从里面随便挑出一年或者几年,收益率比他高的都大有人在,但是能做到这么长时间且保持稳定增长的人,却是绝无仅有。
有人说:投资像一场马拉松,贵在坚持,就算你收益率比别人高出许多,但如果时间太短,那么你也只是在以百米冲刺的速度跑马拉松,不仅赢不了比赛,甚至到不了终点。
2、初始本金
投资就像滚雪球,如果刚开始雪球的体积太小,那么它增加得速度肯定也比较慢。投资理财也是一样,如果想要赚取更多的收益,投入更多的本金是必不可少的。
没有资金,就等于丧失成为富人的机会,就算有绝佳的财产增值机会,没有资金也是美梦一场。
有了这些资金,你想做什么都可以。但是这一切在没有资金的情况下,也只能望梅止渴罢了。不过,刚开始的资金不多也不用害怕,可以在后期再慢慢投入。
不论钱多钱少,从一开始就养成投资理财的意识和习惯,这个很重要。
3、利率
很明显,投资收益率越高,资金每年增值就越多,可以用来增值的就越多。而且因为复利的作用,资金是以几何级数增加的,时间越久,投资收益率的影响就越明显。还是前文中的例子,10万的本金,一个利息10%,一个是15%,40年后10%利息的变成453万;而15%利息的则变成了2680万!利息10%和15%刚开始只是微小的差别,可是到40年后前者连后者的零头都不上了。
通过这个公式,我们得出:复利大小的威力取决于投入的本金、时间、年化回报率。当回报率越高,时间越长,本金投入越大,最后的威力也就越大。如果我们的初始资本不变,影响复利的结果只有两个因素:一是投资增长率,二是投资时间。投资增长率越大,投资周期越长,财富的积累越大。所以,越早投资,就越容易创造财富。
3、时间是复利的朋友
复利告诉我们,如果你长期地坚持下去,到了某个时间点以后,就可以躺着享受被动增长带来的「福利」;但是,如果没有时间这一重要的维度,复利再高,也如同镜花水月一场空。我们说复利,往往是用5年、10年、20年来作为一个衡量的标准。
我时常也会感慨,在投资领域,我们总会显得浮躁了一点。在投资基金的时候,在买股票的时候,我们总是太在乎一周,一个月、三个月或者半年的收益,却总是不在乎10年、20年长期的收益。好像只有频繁的买进卖出才能够寻找到财富的密码,获取巨额收益。投资理财,我们要沉住气,耐心等待拐点。当然,人生也是一样。李笑来说过:做事耐心点,把时间当作朋友。不要高估你一年能做成的事,也不要低估你五年能做成的事情。“我追了你们五年都没有追上,以后你们五年做成的我可以十年做成,你们十年做成的我可以二十年做成,你们二十年做成的我四十年做成,如果这辈子都不能追上你,那我就保持心情愉快,身体健康,等到八十岁的时候把你们一个个送走我再走。”
这是俞敏洪在北大毕业典礼上的发言。所以,活得更长才可能享受到人生的复利。
《股市进阶之道》一书的作者李杰也说过一段很精彩的话:“学习与不学习的人,在每天看来是没有任何区别的;在每个月看来也是差异微乎其微的;在每年看来的差距虽然明显但好像也没什么了不起的;但在每5年来看的时候,那就是财富的巨大分野。等到了10年再看的时候,也许就是一种人生对另一种人生不可企及的鸿沟。”学习与不学习的人,今天和昨天看起来是没有什么区别的;这个月和下个月,看起来也没啥区别;今年和去年,差距好像也并没有那么大。但是,当把时间放大到五年甚至是十年,二者就会产生巨大的差别。
4、复利,知易行难
查理.芒格曾说:“既要理解复利的重要性,也要理解复利的艰难”在复利中还有特别重要的一点值得注意:不要亏损。因为复利的核心就是持续保持增长——只要能够保持增长,即使每年增长的比率不高,但日积月累结果也会很可观。但凡事难就难在一直持续下去。这就决定了复利的知易行难。不管你拥有多少资金,也不管你拥有了多久,只要一次破产,你的财富就没有了,一切又从零开始。就算只是一般的亏损,也得要很久才能弥补回来,而且积累的基数越大,亏损造成的后果就越严重。假如你现在30岁,手里有20万元闲钱,这二十万元不用来买车,也不用来买房付首付,而是用来投资,每年收益率按10%算,等你到65岁的时候手里就有562万了,完全不用为退休金什么的发愁了。当然,这是一种理想状况,其实,现实不会这样简单。可能你投资三年,发现翻倍了,担心会跌,便把投资连本带利一起收回来了,或者是为了过上更加惬意的生活,把钱拿出来买了辆车。然后便没有然后了······所以说,虽然复利对我们来说是实现财务自由的很好方式,但是,实行起来真的不容易。
5、复利,人生的一种慢节奏
复利应该是一种观念,而不是一些公式。人生复利的东西很多,金钱,能力,健康......用复利的观念来对待生活,我们可以成长得更快,收获得更多。现实中我们读书,很少说读1本书,30本书,50本书,就能看懂、看透这个世界。但当你读完了300本、500本之后,你的三观可能才开始连成一片,形成一套完全属于自己的知识体系。其实,这暗中符合的,就是一万个小时定律。一万个小时还有另外一种表述方式,那就是"十年"。在任何领域成为大师,一般需要约10年的艰苦努力。在生活中,“复利”与“一万小时定律”,其实是一样的道理。
无数事实证明,一个人只要不是太笨,太不开窍,有这一万个小时的苦练打底,你即使成不了大师、巨匠,至少也会成为本行业的一个具有丰富经验的专家。但是要成为你想成为的人,就必须走上这条路。而在成功的诸多要素中,唯一能为我们所掌控的,恐怕也就是这一万个小时了。
有人认为人生就是一场马拉松,一路上不断有人因为各种原因掉队,因为很多人没有准备这么长的时间,这么长的距离。但我认为跑马拉松的感觉是辛苦的。其实,人生就是一场漫长的修行。我们可以把所有的这些复利,化成我们的日常,当做人生的一种慢节奏我们每天这么做,常年这么做,就在各方面都会比那些心急的人有更好的节奏,看到更多的风景,体验到更多的乐趣,最后得到更多的东西。
那些早早放弃的人通常享受不到时间的馈赠,从这点来看,时间会给那些坚持得越久的人越丰厚的奖励。把复利作为你财富自由之路的起点,挑选那些安全性、收益率、流动性等方面都适合你需求的理财产品,再借助“复利”的作用,你从此就会走上一条快乐的财富人生路。

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