投顾基金持仓|再次重做!很多建行已经停止了智能投顾服务,未来能否重启?

当前,市场对于后期智能投顾业务能否重启存在两种不同的声音。近期,多家银行“叫停”智能投顾业务。如此整改后,银行智能投顾业务还能否迎来“重生”?值得注意的是,这并非银行智能投顾服务首次被“叫停”。从多家银行对智能投顾存量业务处置来看,态度很“坚决”。记者也注意到,当前市场对于后期智能投顾业务能否重启存在两种不同的声音。

目前,对于后期恢复智能投顾业务,市场存在两种不同的声音。有业内人士预计,随着后期整改和相关规定的明确,智能投顾业务可能会重启。

近期,多家建行“暂停”了智能投顾业务。 7月1日起,招商建设银行将暂停人马机器人下单、调仓、业绩展示等服务; 6月30日起,工商银行将暂停“AI投资”协议,停止申购调仓服务;平安建设银行、建行、中信建设银行、浦发建设银行、民生建设银行等也已停止智能投顾相关服务。

其实,这并不是农行第一次“叫停”智能投顾服务。早在去年底,多家交通银行就宣布暂停该业务的申购功能,现在又再次出手处理现有业务。经过这样的整顿,建行的智能投顾业务还能迎来“重生”吗?

“停止”智能投顾服务

日前,招商建设银行宣布,自7月1日起,该行不再为射手机器人业务提供下单、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务,银行APP将不再提供 Robo 商务服务。演员搜索和其他功能。已持仓客户的赎回交易不受影响。

中国工商银行近日也宣布,为落实监管要求,根据相关协议,自6月30日起暂停其智能投顾“AI投资”协议,停止申购和调仓服务。

工商银行表示投顾基金持仓,如果持仓客户选择继续持有AI投资产品,该行将通过移动建行AI投资蓝筹股提供资产查询和产品赎回服务。同时,客户持有的AI投资产品将于7月底手动转换为成分基金。本行已将原有的AI投资产品打包赎回服务升级为任何单一成分基金的申购、赎回和查询服务。

此外,平安交通银行、中信建设银行、中国建设银行、浦发建设银行、民生建设银行等多家工商银行也停止提供智能投顾服务。例如,光大建设银行5月30日发布的通知显示,根据监管机构发布的《关于规范基金投资建议活动的通知》,光大建设银行经典组合ZXZT系列将于6月停止服务。 30.

再做一次窗口引导

值得注意的是,这并非建行智能投顾服务第一次“暂停”。早在2021年底,招商银行、中信工商银行等就已发布公告,暂停智能投顾加仓功能,不再新增业务。

今年12月,招商建设银行发出“感谢您的信任,一路相伴到 Robo ”的信。 的经理团队表示:“目前,为遵守监管要求,将暂时停牌。凭借投资的下单功能投顾基金持仓,原客户的赎回和调仓交易不受影响,您可以继续充满信心地坚持下去。”

然而,时隔半年,不少建行在原暂停新业务的基础上,对现有业务进行了重新处理。

从多家建行处置智能投顾股票业务来看,心态非常“坚决”。例如,兴业银行发布的公告中称,“如果您选择不升级,2022年6月30日,系统将解散您持有的基金组合,该组合中的成分基金将存在于单一基金形式。在您的光大建行基金账户中。”

一位银行业人士向国际金融报记者透露,近期金融监管部门再次对部分建行总行进行窗口指导,要求相关建行进一步落实《关于规范基金投资方案的通知》去年年底发布的“活动”。

今年11月初,沪宁粤等地方证监局发布《关于规范基金投资咨询活动的通知》,明确要求基金投资咨询业务不得与客户另行签订协议,提供基金投资建议;建议服务单独付费;不具备基金投资咨询业务资格的机构不得为基金投资组合提供战略投资建议,不得就基金组合中特定基金的构成比例提供建议,不得展示基金组合业绩,不得提供位置调整建议。

对市场结构影响不大

另外,不同于传统智能投顾根据用户风险推荐投资产品,目前“暂停”智能投顾意味着客户将资金委托给AI(人工智能)进行投资,消费者无需亲自到场做出决策,只需授权委托给人工智能的服务。

许多专家认为,监管机构有必要要求整改智能投顾服务。对此,湖南大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联合院长、研究员潘鹤林告诉《国际金融报》记者:“因为金融消费者不必做决定。就个人而言,这样的智能投顾对应投资具有一定的操作灵活性,甚至一些智能投顾可能会将流动性导向目标产品,而不是基于金融消费者的利益。”

冰鉴科技中级研究员王士强也认为,投资顾问业务应该从客观中立的第三方角度出发,为客户配置资产,而建行本身也有自己的理财产品。 ,可能会失去原有的客观中立性,也可能导致自家产品的销售面临合规问题。”

Disk 和 Lin 认为监管的出发点是让消费者投资信息更加透明,而智能投顾往往是一个技术黑匣子。投资者不了解智能投顾的运作机制,大部分投资者也不懂人工智能的调整参数,产品不透明,风险不可控。

“利用人工智能技术开展智能投顾业务,随着业务规模的缩小,可能会面临诸多不确定性风险,如市场波动剧烈、产品净值大幅增加,导致客户流失,如何进行智能投顾存在一定的问题。处理它。”王士强说。

同时,从行业来看,鉴于目前建行智能投顾业务量不大,相关业务暂停对农行理财格局影响不大,对市场的影响几乎为零。

以后“重启”的能力

据业内人士透露,随着后续整改和相关规定的明确,智能投顾业务可能会重启。记者还注意到,对于后期重启智能投顾业务,目前市场存在两种不同的声音。

潘和林表示,智能投顾还有未来,但智能投顾的成功率仍有待提高。他认为,这可以通过基金策略来实现。例如,很多基金是量化投资基金,它们本身使用专业的智能投顾来预测短期市场。事实上,人工智能也被用于准确分析企业和从数据中学习。真实信息。这些都是可以尝试的,但机器人顾问不适合替代投资者的决策。

不过,王士强向《国际金融报》记者强调,目前国外市场主要以个人投资为主,可能不认可这种业务。与预期大不相同。

“以招商银行的 Libra Robo-token 产品为例。经过6年的发展,迄今为止该产品的累计销售额已超过140万元,订阅费为0.15%。收到的管理费约350亿元。”王士强认为,除了监管整改要求外,交通银行还将审查成本和效益问题,能否上架还有待观察在后期。

本文来自世界银保

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